Bitte lies den englischen Originalbeitrag für mehr Informationen, die deutsche Übersetzung ist nicht vollständig. Sobald ich Zeit habe, werde ich die Übersetzung vervollständigen.

Also habe ich bei verschiedenen Banken, die ihre Dienste in Deutschland anbieten, Bankkonten eingerichtet. Ich werde in einer Blogreihe über meine Erfahrungen mit ihnen schreiben und sie testen. Lass mich wissen, ob du Fragen oder Kommentare hast oder vorschläge ob ich etwas testen oder darüber schreiben sollte.

Ich werde mit den folgenden Banken beginnen, in keiner bestimmten Reihenfolge:

  • Ing-Diba
  • C24
  • Klarna
  • DKB
  • Revolut
  • Bank Norweigen
  • Lokale VR-Banken
  • Trade Republic

Außerdem bin ich daran interessiert, die folgenden Banken zu testen, habe aber noch keine Konten bei ihnen eingerichtet:

  • N26
  • Comdirect
  • Consorsbank
  • Santander
  • Targobank
  • Deutsche Bank
  • Sparkasse
  • Amex

Zuvor hatte ich ein Konto bei Vivid Money, das ich aber geschlossen habe, weil ich mit dem Service nicht zufrieden war.

Ich bin an folgenden Funktionen interessiert und möchte sie untersuchen und testen.

  • Online- und Mobile-Banking
  • SEPA-(instant)-Überweisungen
  • Mastercard/Visa-Zahlungen
  • Apple Pay/Google Pay
  • Gebührenstruktur
  • Geldabhebungen an Geldautomaten
  • Girokarte
  • Cashback

Die Banken verwenden alle ein Kernbankensystem. Dabei handelt es sich um einen Software-Stack, der für allgemeine Bankaufgaben wie die Eröffnung von Konten, die Bearbeitung von Einzahlungen, Abhebungen und Zahlungen sowie die Erstellung von Kontoauszügen verwendet wird. Es gibt nicht so viele Anbieter in diesem Bereich, und die Software wird in der Regel nicht intern entwickelt.

Im Folgenden schreibe ich ein paar Worte zu den Banken, die ich bereits getestet habe.

Ing-Diba

App ist OK und etabliert, ihre Visa hat einen merkwürdigen Zuschnitt. Sie verwenden Kordoba als ihr Kernbankensystem.

C24

App ist OK und entwickelt sich schnell. Sie bieten eine kostenlose Mastercard sowie eine kostenlose Girocard an. Sie bieten auch kostenlose SEPA-Sofortüberweisungen an. Die Karten sehen billig aus und fühlen sich auch so an, aber man kann wählen, welcher Name aufgedruckt werden soll (Vor- und Nachname, nur Nachname oder Initialen vom Vornamen und Nachname). Sie verwenden Mambu als ihr Kernbankensystem.

Klarna

Die App ist auf internationalem Fintech-Niveau, sie bieten eine kostenlose Visa-Kreditkarte an, die beste Karte, die ich bisher gesehen habe. Sie integrieren Shopping und ihr Zahlungssystem. Sie bieten keinen Versand von SEPA-Sofortüberweisungen an, akzeptieren diese aber. Das Konto kann zwei Mal im Monat kostenlos per Kreditkarte aufgeladen werden, danach wird eine Gebühr erhoben, es müssen mindestens 10 € sein. Das Kernbankensystem von Klarna wird intern entwickelt.

DKB

Deren neue App ist ok, aber noch nicht so weit. Sie bieten keine SEPA-Sofortüberweisungen an. Ihre App zeigt Überweisungsdetails an, die andere nicht anzeigen (siehe Revolut). Die DKB nutzt das Core Banking von Finanz Informatik/F-I-TS, das zur Sparkassen-Finanzgruppe gehört.

Revolut

Revoluts App ist gut, besser als die von Klarna. Sie hat wirklich coole Funktionen, z.B. kann man mit der Kreditkarte kostenlos Geld aufladen, und sie bietet kostenlose SEPA-Sofortüberweisungen an. Diese beiden Funktionen kombiniert sind nützlich, man kann schnell Geld von verschiedenen Konten zusammenlegen. Es gibt auch eine Funktion, mit der man Geld an Kreditkarten senden kann, die sogar so weit geht, dass man Karten per NFC scannen und Geld an sie senden kann. Sie bieten nur eine virtuelle Mastercard an. Revolut sendet den Straßennamen und -nummer in einer SEPA-Überweisung. Das ist bei der DKB sichtbar. Revolut hat ihr Kernbankensystem selbst entwickelt.

Bank Norweigen

Die App ist scheiße, es ist eine Webview. Sie bieten eine kostenlose Visa-Kreditkarte und eine norwegische IBAN an. Sie verwenden Banqsoft als ihr Kernbankensystem.

Lokale VR-Banken

Die App ist scheiße, kostenlose Girocard mit Maestro- oder Vpay-Co-Branding. Sie haben virtuelle Girokarten, aber die App ist im Vergleich zu Google Pay wirklich schlecht. Ich kann mir nicht vorstellen, dass die Entwickler bei Atruvia (Anbieter des Kernbankensystems) die App selbst benutzen, und das merkt man auch.

Trade Republic

Sie bieten kein normales Girokonto an, sondern ein Depotkonto. Sie bieten eine kostenlose Visa-Debitkarte und die Verzinsung entspricht dem Leitzins der EZB. Ich bin mir nicht sicher, was ihr Kernbankensystem ist. Sie unterstützen keine SEPA-Instant-Überweisungen.

Fazit

Beachte auch die englische Version, da ich dort mehr Informationen habe. Ich denke, im Moment ist der beste Stack Revolut für die wilden Features, C24 als Gehaltskonto und vielleicht Klarna. Tritt meinem Matrix Raum bei, wenn du darüber weiter diskutieren möchtest.